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仲博网怎么样_当前全民过度负债会导致什么结果?该怎样解决这个问题?

日期:2020-01-11 11:19:09    阅读次数:736    保护视力色:       
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仲博网怎么样_当前全民过度负债会导致什么结果?该怎样解决这个问题?

仲博网怎么样,作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

最近,据一项权威调查结果显示,2018年,包括居民部门、非金融企业部门和政府部门的实体经济杠杆率虽由2017年的244.0%下降到243.7%,下降了0.3个百分点,但仍处于高位。尤其从结构上看,居民部门杠杆率上升较快,2018年我国居民的杠杆率超过了50%,达到了53.2%,全年上升了3.8个百分点。

这些数据事实上显示目前我国居民杠杆率水平处于较高水平,与发达国家相比并不算高, 比如美国为79%,英国为88%,欧元区为59%,但已进入过度负债的区域,因为我国居民收入水平跟上述国家相比不在一个量级的水平上。

而导致我国居民过度负债的原因比较多,但主要有两方面:一方面,年轻人消费观念的转变,超前消费意识普遍增强;而且年轻人具有较强的攀比消费心里,更容易助长全社会过度消费和过度负债。根据央行数据显示,截至2018年末,银行卡授信总额为15.40万亿元, 同比增长23.40%,还有不在官方统计范围的金融公司、网贷平台、民间借贷等借贷数额可能并不比银行贷款及授信总额少。另一方面,房价大幅上涨,推高了居民的债务总量,到2019年6月末我国居民个人购房贷款余额达到了29.51万亿元,2019年新增贷款9.67万亿元,有近四成流向了住房部门,说明全民债务水平又进一步提高。而且,住房部门贷款增速超过了居民收入增速和居民存款增速。而导致这些因素除了居民购房需求增长之外,主要因素还是由房价上涨诱发。近几年房价涨幅较快,尽管从2018年实施严厉调控措施以来,房价上涨走势有所放缓,但房价降幅不大,房价仍然保持高位。

那么,全民过度负债会带来哪些社会危害?据分析四方面危害:一是导致很多居民的严重透支行为,花未来的钱圆今天的生活梦想,万一将来收入增长有限,或工作存在问题,偿还债务将成为一个系统性的社会问题。二是会给很多人带来沉重的生活负担和经济压力,使得很多人倍感生活的无奈,导致广大民众降低生活消费能力和消费质量,使得拉动内需的能力减弱,尤其在当前这种客观经济背景下,经济增长将失去有效的增长点。三是会加高全民金融杠杆率,若到杠杆命倒塌之日,全民信用就会出现危机,而这种危机最终将转嫁给金融部门,带来较大的金融风险隐患,影响国家金融及社会的稳定。四是会引发整个国家经济衰退,最终影响经济可持续发展。因为全民负债过高,缺乏有效投资能力,各种投资活动将受到较大的抑制,使得推动经济发展的动力也随之减弱。

解决这个问题,我觉得除了要引导好年轻人树立正确的消费观念、抑制过度超前消费行为、提倡勤俭生活之外,重点还是要控制好房价,确保房价上涨的幅度不能超过居民收入增长水平,更不能超过gdp的增长速度。而且,鼓励更多的年轻夫妇转变住房理念,从购买房子结婚过生活向租房结婚过生活转变,可在很大程度上压缩居民的债务水平。此外,银行部门应围绕降低居民金融杠杆率做文章,消除个人住房贷款是优质贷款以及为了保信贷增长目标而盲目给居民发放按揭贷款的做法,通过提高个人按揭贷款门槛、提高房贷利率等手段来调节个人住房贷款的大幅增长,为降低全民过度负债营造有利的金融环境。

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